לוח סילוקין
לוח סילוקין – מה זה, איך קוראים אותו ולמה הוא חשוב?
לוח סילוקין הוא מסמך המציג את כל תשלומי ההלוואה לאורך תקופת ההחזר. בלוח הסילוקין ניתן לראות את גובה כל תשלום, כמה ממנו מיועד להחזר הקרן, כמה משולם כריבית ומהי יתרת ההלוואה לאחר כל תשלום.
לוח הסילוקין מאפשר להבין מראש כיצד ההלוואה צפויה להתנהל, כמה תשלמו בכל חודש וכיצד יתרת ההלוואה תפחת לאורך הזמן.
מהו לוח סילוקין?
לוח סילוקין הוא טבלה המפרטת את כל תשלומי ההלוואה – מהתשלום הראשון ועד האחרון.
בכל שורה מופיעים בדרך כלל:
✓ מספר התשלום
✓ מועד התשלום
✓ סכום ההחזר החודשי
✓ החלק מהתשלום שמחזיר את הקרן
✓ החלק שמיועד לתשלום הריבית
✓ יתרת ההלוואה לאחר ביצוע התשלום
לוח הסילוקין מעניק תמונה מלאה של ההלוואה ומאפשר לדעת מראש כיצד היא צפויה להתנהל לאורך כל התקופה.
למה חשוב לבדוק את לוח הסילוקין?
גובה ההחזר החודשי הוא רק חלק מהתמונה.
לוח הסילוקין מאפשר להבין:
* כמה תשלמו בכל חודש.
* כמה מסך התשלום מיועד להחזר הקרן.
* כמה תשלמו כריבית לאורך חיי ההלוואה.
* כיצד יתרת ההלוואה יורדת לאחר כל תשלום.
* מהי העלות הכוללת של ההלוואה.
כאשר משווים בין שתי הלוואות, לוח הסילוקין מסייע להבין איזו מהן מתאימה יותר לצרכים וליכולת ההחזר שלכם.
איך קוראים לוח סילוקין?
כל תשלום בהלוואה מורכב בדרך כלל משני חלקים:
קרן – סכום הכסף שלוויתם ושאותו אתם מחזירים.
ריבית – העלות המשולמת עבור קבלת ההלוואה.
בתחילת תקופת ההחזר חלק גדול יותר מהתשלום עשוי להיות מופנה לריבית, ובהמשך התקופה גדל החלק שמחזיר את הקרן.
לכן חשוב להסתכל על לוח הסילוקין כולו ולא רק על גובה ההחזר החודשי.
אילו סוגי לוחות סילוקין קיימים?
לוח שפיצר
לוח שפיצר הוא לוח הסילוקין הנפוץ ביותר בישראל.
ברוב המקרים ההחזר החודשי נשאר קבוע, אך היחס בין הקרן לריבית משתנה לאורך התקופה – בתחילת ההלוואה חלק גדול יותר מהתשלום מיועד לריבית, ובהמשך חלקו של רכיב הקרן גדל.
לוח קרן שווה
בלוח קרן שווה מחזירים בכל חודש סכום קבוע מהקרן.
כתוצאה מכך, ההחזרים הראשונים גבוהים יותר, אך הולכים וקטנים לאורך חיי ההלוואה.
גרייס
בתקופת גרייס נדחה החזר הקרן למועד מאוחר יותר. בהתאם לתנאי ההלוואה, בתקופה זו עשוי הלווה לשלם את הריבית בלבד או לא לשלם כלל.
דוגמה ללוח סילוקין
נניח שנלקחה הלוואה של *100,000 ₪* ל־60 חודשים.
לוח הסילוקין יציג עבור כל אחד מ־60 התשלומים:
* סכום ההחזר.
* כמה מהתשלום מחזיר את הקרן.
* כמה משולם כריבית.
* מהי יתרת ההלוואה לאחר אותו תשלום.
כך ניתן לדעת בכל רגע כמה כבר הוחזר וכמה נותר לשלם.
למה לוח סילוקין חשוב לפני שלוקחים הלוואה?
לפני שמתחייבים להלוואה, מומלץ לעיין בלוח הסילוקין ולבדוק:
✓ מהו גובה ההחזר החודשי.
✓ מהו משך תקופת ההחזר.
✓ כמה תשלמו בסך הכול לאורך חיי ההלוואה.
✓ כיצד משתנה יתרת ההלוואה עם הזמן.
✓ האם ההחזר מתאים להכנסות ולהוצאות החודשיות שלכם.
בדיקה מוקדמת של לוח הסילוקין מסייעת לקבל החלטה מושכלת ולבחור בהלוואה המתאימה ביותר.
איך לוח סילוקין קשור להלוואה ב-Greenlend?
איך לוח סילוקין קשור להלוואה ב-Greenlend?
ב-Greenlend תקבלו לוח סילוקין המפרט את תנאי ההלוואה שאושרו, כולל מועדי התשלום, סכום כל החזר ויתרת ההלוואה לאורך התקופה.
ההחזרים מתבצעים באמצעות הרשאה לחיוב חשבון, בהתאם ללוח הסילוקין ולתנאי ההלוואה שנקבעו.
בנוסף, כחלק מתהליך בדיקת הזכאות, ייתכן שתתבקשו לבצע אימות באמצעות בנקאות פתוחה, בהתאם למאפייני הבקשה.
שאלות נפוצות על לוח סילוקין
מה זה לוח סילוקין?
לוח סילוקין הוא מסמך המציג את כל תשלומי ההלוואה, כולל גובה כל תשלום, חלוקת הקרן והריבית ויתרת ההלוואה לאחר כל תשלום.
למה צריך לוח סילוקין?
לוח הסילוקין מאפשר להבין מראש כיצד תוחזר ההלוואה, כמה ישולם בכל חודש ומה תהיה העלות הכוללת שלה.
האם לוח הסילוקין יכול להשתנות?
כאשר מדובר בהלוואה בריבית קבועה, לוח הסילוקין בדרך כלל נשאר קבוע.
בהלוואות בריבית משתנה, כמו הלוואות הצמודות לריבית הפריים, גובה ההחזרים עשוי להשתנות בהתאם לשינויים בריבית.
מה ההבדל בין קרן לריבית?
הקרן היא סכום הכסף שנלקח בהלוואה.
הריבית היא העלות המשולמת עבור קבלת ההלוואה.
איך אפשר לדעת כמה נשאר לשלם?
יתרת ההלוואה מופיעה בלוח הסילוקין ומתעדכנת לאחר כל תשלום שבוצע.
האם בדיקת הלוואה ב-Greenlend מחייבת אותי?
לא. ניתן לבדוק אפשרות להצעת הלוואה באופן דיגיטלי וללא התחייבות, בהתאם לנתונים האישיים ולאישור הבקשה.
מי אתם?
Greenlend היא חברת פינטק למתן אשראי דיגיטלי, שהוקמה על ידי בנק דיסקונט בשיתוף חברת הטכנולוגיה ezbob.
החברה פועלת כדי להציע פתרונות אשראי גמישים, מהירים ומותאמים אישית – ללקוחות כל הבנקים, בתהליך דיגיטלי פשוט ונוח.
הפעילות מתבצעת תחת רגולציה ובהתאם לסטנדרטים מחמירים של אבטחת מידע ושמירה על פרטיות.